Beneficios de tener una tarjeta de crédito congelada y consejos para mejorar su puntaje

Una tarjeta de crédito congelada le brindará una cuota fija. Sin embargo, también tiene desventajas.

¿Le han rechazado la tarjeta cuando ha intentado utilizarla? Estos son algunos de los códigos que le aparecen y las razones. Foto: iStock

26.01.2024 12:10 Actualizado: 26.01.2024 13:02

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Una tarjeta de crédito es un medio de pago que le permite financiar compras y sobre la cual se cobra un interés correspondiente a la tasa que se define con una entidad financiera. Por lo tanto, el dinero se devuelve más adelante en un solo pago o en pagos mensuales.

Es así como ciertos bancos han decidido ofrecer a los clientes que prefieren mantener un control de sus finanzas una tarjeta de crédito congelada, que permite a los s mantener cuotas de pago fijas. Estos son algunos de los beneficios.

(Lea también: ¿Qué pasa si deja de pagar un avance en efectivo de una tarjeta de crédito?).

Quienes tienen tarjetas de crédito saben que es una responsabilidad financiera constante, pues si no se utiliza de la manera correcta el presupuesto se puede desequilibrar fácilmente.

Es por esto que algunas entidades bancarias tienen una nueva modalidad de crédito con tarjeta que puede asegurar que el valor de la cuota será el mismo cada mes y deberá destinar igual monto mes a mes para pagarla.

"Quienes la adquieran no tendrán que preocuparse por gastos imprevistos, permitiendo planificar la cantidad de dinero que se pretende gastar de forma más exacta", señala BBVA.

(Siga leyendo: Consejos para usar la tarjeta de crédito sin tener que pagar intereses).

No dañe su historial crediticio por malos manejos. Foto:istock

Entonces, ¿cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito congelada?

Los beneficios de tener una tarjeta de crédito congelada varían dependiendo de la entidad bancaria con la que la tome. Estos son algunos de los más comunes:

- Podrá elegir el día del mes que más le favorezca para realizar el pago de la tarjeta.

- Pagará la misma cuota todos los meses sin importar las compras que realice.

- Limita el gasto que tendrá al mes, por lo que podrá planificar bien lo que hará con su dinero.

- Es ideal para las personas que tienen ingresos fijos, quienes no pueden pagar más de cierta cantidad al mes.

(Puede leer: Tarjetas de crédito: ¿cuáles no cobran cuota de manejo en Colombia?).

Desventajas de la tarjeta de crédito congelada

Sin embargo, así como tiene beneficios usar este tipo de tarjeta, también hay ciertas desventajas:

- Si no se mide con los gastos, al ser la mensualidad una tarifa fija el saldo crecerá y tardará un largo tiempo en liquidarlo.

- Es importante que esté atento a las condiciones de la entidad bancaria con la que piensa obtener esta tarjeta.

- La tasa de interés en compras con la tarjeta de crédito congelada suele ser considerablemente más alta que con otros productos financieros.

Existen algunos productos que es mejor no comprarlos con tarjeta de crédito. Foto:iStock

Recomendaciones para mejorar su puntaje crediticio

El puntaje crediticio es una herramienta que permite medir su capacidad de compra, su puntualidad para pagar deudas o la capacidad para hacerse cargo de ellas. Entonces, cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de calificar para préstamos y tarjetas de crédito.

Estas son algunas recomendaciones para mejorarlo, según DataCrédito:

- No tener un cupo mayor al 60 por ciento en sus tarjetas de crédito.

- Diferir el pago de las obligaciones a una sola cuota.

- Demostrar un comportamiento estable con sus obligaciones.

- Hacer una buena planeación financiera.

- Pagar a tiempo sus obligaciones.

- No sobreendeudarse.

- Usar la tarjeta de crédito de forma responsable.

- Nunca alcanzar el máximo cupo de sus productos financieros.

REDACCIÓN ÚLTIMAS NOTICIAS