5 cosas que debe hacer antes de pedir un crédito de vivienda para que se lo aprueben, según DataCrédito Experian

Obtener un crédito para comprar vivienda representa una de las decisiones económicas más relevantes en la vida de una persona. 

Para muchos hogares, se convierte en el medio principal para acceder a un inmueble propio, pero requiere preparación y comprensión del proceso.

(Lea también: Colpensiones explica como puede recuperar las semanas de cotización en pensión perdidas).

Antes de presentar la solicitud, es importante revisar ciertos aspectos clave que influyen en la aprobación del crédito. Según DataCrédito Experian, estos son los pasos esenciales:

Verificar el puntaje de crédito es un paso inicial necesario, ya que influye directamente en las condiciones de financiamiento. Es recomendable ingresar a plataformas como Midatacrédito (http://www.midatacredito.com) para validar que los datos estén correctos y corregir inconsistencias que puedan afectar el perfil financiero.

Se sugiere calcular cuánto puede comprometerse mensualmente sin afectar la estabilidad económica. La recomendación es que la cuota del crédito no exceda el 30 por ciento del ingreso mensual. Esta medida busca evitar el sobreendeudamiento y mantener el equilibrio en las finanzas personales.

(Siga leyendo: Listado de profesiones en Colombia con salarios superiores a los $ 6 millones al mes en 2025).

Es necesario contar con una parte del valor total del inmueble. La mayoría de los bancos solicita al menos el 20 por ciento del costo como pago inicial. Aunque existen programas con condiciones especiales que permiten montos menores, planificar este ahorro de forma anticipada ayuda a reducir el valor a financiar y a facilitar la aprobación del crédito.

Demostrar ingresos constantes es otro aspecto determinante. Las entidades analizan la permanencia de los ingresos para definir la capacidad de pago. Un contrato a término indefinido o tener ingresos estables durante al menos seis meses aporta confianza al análisis. En el caso de los trabajadores independientes, se requieren certificaciones de ingresos o declaraciones de renta que respalden esa estabilidad económica.

Examinar las alternativas ofrecidas por distintas entidades permite elegir la que mejor se adapte a cada caso. Se deben tener en cuenta factores como las tasas de interés, los plazos de pago, los costos adicionales y beneficios adicionales, entre ellos, periodos de gracia o tasas preferenciales.

(De interés: Ojo, Feria de Vivienda en Bogotá con subsidios de hasta $ 42 millones: requisitos y fechas para acceder a beneficio).

Tras recibir la aprobación del préstamo, comienza una etapa de istración responsable para asegurar que el compromiso financiero no afecte otras obligaciones. DataCrédito Experian sugiere tener en cuenta lo siguiente:

“Acceder a un crédito de vivienda es una gran oportunidad para lograr estabilidad y patrimonio, pero requiere planificación. Con una buena gestión financiera y el conocimiento adecuado, las personas pueden tomar decisiones informadas que les permitan aprovechar las mejores condiciones y garantizar un manejo sostenible de su crédito”, afirma Camilo Garay, Head de Consultoría de DataCrédito Experian.