Créditos en UVR o en pesos: ¿cuál es la mejor opción para usted?

Vea las principales características de estas modalidades y cuál le conviene más.

El inventario es amplio, pero una gran apuesta está en la oferta de estratos medio y medio-alto, sobre todo del primero. Foto: Abel Cárdenas / EL TIEMPO

EDITOR07.04.2023 21:00 Actualizado: 08.04.2023 01:20

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En medio de la bajada de tasas en las tarjetas de crédito de los principales bancos comerciales del país, y de la posibilidad de que se dispare la compra y venta de cartera, ante las alternativas en los tipos de interés, cada vez más personas están analizando las mejores opciones para reducir el impacto del encarecimiento del crédito en todos los frentes.

Ante esto, muchos se preguntan cuál es la mejor opción en las modalidades de pago en los créditos hipotecarios para decidir cuál escoger. Surge entonces la pregunta: ¿créditos en UVR o en tasa fija?

Para resolver esta duda vale entender primero cuáles son sus características, con el fin de determinar qué modalidad se ajusta más a las necesidades de su bolsillo.

La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad cuyo valor depende de la inflación, es decir que el valor de la cuota y el saldo del crédito pueden variar dependiendo del comportamiento que tenga la inflación.

Por su parte, los créditos a tasa fija, como su nombre lo indica son aquellos cuya tasa no cambia mientras lo está pagando. La tasa de interés, que se mantiene durante la vigencia del crédito se aplica al saldo en pesos.

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Bajo esta modalidad de crédito en pesos, existen dos opciones de pago: el abono a capital, en el que las cuotas disminuyen a medida que avanza el tiempo. Por otro lado está la cuota fija con mensualidades constantes hasta el final del crédito.

¿Cuál usar?

Para Edgar Jiménez, profesor y director del Laboratorio Financiero de la Universidad Jorge Tadeo Lozano, lo más conveniente para las personas del común que solicitan un crédito es el pago en tasa fija, teniendo en cuenta la alta inflación.

“Tal vez los créditos en UVR funcionaron cuando teníamos una inflación baja, pero en este momento, si alguien tiene un crédito en UVR, mi recomendación es pasarse a tasa fija, incluso si la inflación comienza a ceder, pues estos créditos se encarecieron fuertemente”, señaló Jiménez en un Live de Portafolio.co.

Para el experto, el crédito en pesos es más estable pues, además, los s tienen más control de cuánto pagar con tasas fijas, mientras que los créditos en UVR pueden tener altas variaciones año a año. En tal caso, conviene para casos en los que el crédito no supere el plazo de un año, según el profesor.

Según datos recientes con base en los reportes de las entidades de crédito, los créditos que se están otorgando en pesos tienen una tasa de alrededor de 18 por ciento efectivo anual. Entre tanto, para los préstamos que se están otorgando en UVR están fijándose tasas de UVR más 9 puntos, es decir, con la inflación actual de algo más de 13 por ciento, la tasa termina un poco arriba de 22 por ciento efectivo anual.

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Pero como esta tasa es variable, con los cambios en la inflación, si esta baja a 9 u 8 por ciento, los créditos recientes en UVR terminarán más baratos que los créditos recientes otorgados en pesos.

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