Ganancias del sistema financiero cayeron un 24,4 % en 2023 hasta los $ 18,8 billones

El sistema financiero colombiano en conjunto, esto es, incluidos establecimientos de crédito, aseguradoras, fiduciarias, intermediarios de valores, instituciones oficiales especiales y as de pensiones y cesantías (AFP), entre otras, vio disminuir sus ganancias el año pasado en 24,4 por ciento hasta cerca de 18,8 billones de pesos, según reporte de la Superintendencia Financiera, que en su informe muestra que 23 de sus vigilados reportaron pérdidas, de las cuales ocho fueron bancos.

(Lea también: Corfi invertirá este año $ 1,9 billones dentro y fuera del país, en sectores clave)

El informe indica que solo las entidades bancarias ganaron el año pasado más de 8,1 billones de pesos, recursos que representaron cerca del 97,7 por ciento de las utilidades obtenidas por las establecimientos de crédito, pero dicho monto se situó 42,8 por ciento por debajo de los resultados alcanzados en 2022.

Las segundas mayores ganancias del año pasado en el sector financiero las reportó la industria aseguradora, cuyas compañías en conjunto consiguieron cerrar el 2023 con cerca de 4,4 billones de pesos. 

Le siguieron las de las instituciones oficiales especiales (IOE), entre las que se cuentan Findeter, Fogafín, Icetex y Bancóldex, entre otras, cuyas utilidades sumaron 2,67 billones de pesos, mientras que en tercer lugar quedaron las de las sociedades as de fondos de pensiones y cesantías con cerca de 1,2 billones de pesos.

(Le puede interesar, además: El bitcóin marcó un máximo histórico por encima de 69.000 dólares y luego retrocedió) 

El informe de la Superfinanciera también indica que los recursos del público istrados por algunas entidades financieras obtuvieron rendimientos del orden de los 100,6 billones de pesos, mientras que un año atrás esa cifra apenas llegó a los 1,7 billones de pesos, un crecimiento del 70 por ciento anual.

Los mayores rendimientos corrieron por cuenta de los fondos de pensiones y cesantías (AFP) que superaron los 56,5 billones de pesos, frente a los rendimientos negativos por 16,7 billones de pesos reportados en 2022.

(Le recomendamos leer: 'Si no se reversa la prohibición de deducir regalías, hubiésemos tenido pérdidas')

También los recursos istrados por las fiduciarias lograron altos rendimientos el año pasado, pues según el ente de vigilancia obtuvieron 39,4 billones de pesos, mientras que un año atrás esas ganancias reportadas sumaron 17,1 billones.

La Superfinanciera también informó que la cartera de crédito de sus vigilados completó nueve meses en terreno negativo y cerró el 2023 con una caída real anual del 6,6 por ciento, aunque el saldo bruto alcanzó los 683,9 billones de pesos, lo que muestra una profundización del 43,5 por ciento como porcentaje del producto interno bruto (PIB).

Esa caída refleja, señala la entidad, el aporte anual real negativo de las modalidades de consumo, comercial y vivienda con 10,7; 6,4 y 0,3 por ciento, respectivamente, que no pudieron ser neutralizados por la variación positiva de los microcréditos; la corrección del efecto inflación en la medida en que la tasa de crecimiento nominal (2,1 por ciento) es superior al incremento real; y la dinámica de los castigos que en diciembre sumaron 1,5 billones de pesos, influenciada principalmente por las modalidades de consumo con una participación de 68 por ciento y comercial de 24 por ciento.

(Le recomendamos leer: Las profesiones que tienen más y menos riesgo de automatizarse en Colombia)

La cartera comercial registró en diciembre su séptimo mes consecutivo con crecimiento real anual negativo, acorde con el entorno macroeconómico, señaló la Superfinanciera. 

Por su parte, el crédito de consumo continuó su fase de decrecimiento con una caída de 10,7 por ciento real anual al término del año pasado. De esta tasa el 63,9 por ciento se explica por el segmento de libre inversión, que acumula un decrecimiento real anual de 19,2 por ciento, le precede consumo bajo monto con descenso del 64,2 por ciento y le sigue libranza con retroceso de 7,8 por ciento.

A su vez, el indicador de calidad de cartera por mora, calculado como la relación entre el saldo vencido y bruto fue de 5 por ciento. La cartera vencida creció el año pasado 26,9 por ciento real anual, siento el microcrédito y el consumo las que más se deterioraron en año pasado con incrementos en los vencimiento del 56,7 y 33,5 por ciento real anual.