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¿Tiene una obligación en mora? Así puede organizar sus finanzas personales, según expertos

El 44 por ciento de los colombianos que tuvieron retrasos en sus pagos tomaron medidas para resolver esta situación.

cvbnm,. — Aprenda a ajustar su flujo de caja y reducir el importe de sus pagos mensuales. Foto: iStock.

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Johan Steven Guerrero

PERIODISTA23.05.2024 12:57 Actualizado: 23.05.2024 13:18

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Cotidianamente, numerosos colombianos presentan retrasos en el pago de sus obligaciones financieras. Aunque esta situación es una realidad innegable y no podemos ignorar las dificultades económicas, es crucial no concentrarse solamente en estos aspectos adversos, sino buscar soluciones y actuar para manejar el cumplimiento de sus obligaciones económicas.

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El informe de DataCrédito revela que el 93% de la información registrada es positiva, reflejando un comportamiento financiero saludable de la mayoría de los colombianos.

Según una reciente encuesta realizada en marzo de 2024 por DataCrédito Experian y el área de Insights & Research de Sec Newgate Colombia, un significativo 44% de los colombianos que han tenido retrasos en sus compromisos financieros han tomado medidas proactivas para resolver esta situación.

Ocho de cada diez también declaran que, al encontrarse en mora, han tomado iniciativas activas para resolver su situación. El cincuenta y dos por ciento indicó su deseo de renegociar los periodos de pago o pedir la suspensión de las condiciones de pago si se enfrentan a una circunstancia parecida más adelante.

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Expetos de DataCrédito Experian ofrecieron una guía para restaurar un historial de crédito favorable. Este manual educativo aconseja distintos procedimientos para estructurar las finanzas personales, promover una estabilidad financiera duradera y fortalecer a los ciudadanos en cuanto a su conducta crediticia.

Santiago Rodríguez, Ph.D., profesor de la Universidad de los Andes y consultor de DataCrédito Experian, explica que la ‘Guía para Recuperar el Historial de Crédito Positivo’ es un recurso diseñado para proporcionar orientación en el camino hacia una educación financiera sólida.

“La Guía para Recuperar el Historial de Crédito Positivo está pensada como un recurso al que cualquier persona pueda acudir para orientarse en su camino hacia la educación financiera. Contiene pasos prácticos y consejos de mucho valor y fácil entendimiento que prevalecen en el tiempo, y que serán un aliado indispensable, no solo para quienes buscan restaurar su historial crediticio positivo, sino también para aquellos interesados en acceder a nuevas y mejores oportunidades en el mundo financiero y de crédito”, asegura el experto.

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El manual ofrece información crucial sobre variadas estrategias para asistir a las personas en la mejora de su historial crediticio y en la estabilización de su situación financiera, incluyendo las siguientes acciones:

vbnm, — Es esencial realizar un seguimiento constante de su historial para mantener una salud financiera óptima. Foto:iStock.

Categorización de gastos mensuales: esto le permitirá obtener una visión clara de sus principales egresos y asignar su presupuesto de manera más efectiva.
Identificación de transacciones financieras: así sabrá con certeza en qué está invirtiendo o gastando su dinero.
Monitoreo y gestión de gastos: al categorizar sus gastos, podrá manejar sus salidas de dinero de forma más eficiente.
Creación de un flujo de caja mensual: con base en los pasos anteriores, podrá establecer su flujo de caja y organizar sus finanzas de manera óptima.
Refinanciación de deudas: esta opción puede ayudar a reducir sus gastos mensuales.
Consolidación de deudas: esta alternativa permite ajustar su flujo de caja y reducir el importe de sus pagos mensuales.
Evaluación de nuevos créditos: si considera necesario asumir nuevas obligaciones financieras y estas se ajustan a su capacidad de endeudamiento, puede consultar las diferentes opciones que ofrecen las entidades crediticias.
Mantenimiento de un buen historial crediticio: es esencial realizar un seguimiento constante de su historial para mantener una salud financiera óptima. Esto se puede hacer gratuitamente a través de Midatacrédito (www.midatacredito.com).

“Nadie es ajeno que las dinámicas del mercado colombiano pueden afectar el bolsillo de los colombianos y eso puede generar comportamientos financieros negativos. Sin embargo, el llamado es actuar frente a las adversidades y encontrar soluciones que ayuden a sobrellevar las deudas”, concluye Rodríguez.

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*Este contenido fue reescrito con la asistencia de una inteligencia artificial basada en información de DataCrédito Experian, y contó con la revisión de un periodista y un editor.

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