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DataCrédito: ¿existen créditos para quienes están reportados de forma negativa?

Existen alternativas como los créditos de libranza, por prenda o las tarjetas amparadas.

Las centrales de riesgo permiten consultar la información financiera cuando el lo desee. Foto: iStock

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Johan Steven Guerrero

PERIODISTA14.05.2024 13:47 Actualizado: 14.05.2024 15:08

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A la hora de contemplar la posibilidad de obtener un préstamo, surgen diversas interrogantes, entre ellas una de suma relevancia: ¿es posible acceder a créditos si se está reportado negativamente? Aunque este asunto sea de carácter personal, la respuesta es afirmativa.

(Leer más: ¿Es verdad que DataCrédito aprueba o niega créditos? Rompiendo este y otros mitos comunes).

Cuando se tiene un historial negativo en algún buró de crédito, obtener una tarjeta o préstamo con esa entidad bancaria resulta casi imposible. Estas decisiones se basan en una evaluación de la situación financiera del solicitante.

Sin embargo, existen instituciones financieras que brindan créditos a personas reportadas negativamente.

¿Qué significa tener un reporte negativo?

hdh — En caso de tener un historial desfavorable con deudas pendientes, es probable que se registre negativamente en una central de riesgo. Foto:iStock/Datacrédito.

Cuando una persona establece relaciones con entidades bancarias, cada pago de cuentas da inicio a un historial crediticio. Este archivo registra el comportamiento del individuo en cuanto a la puntualidad en los pagos, la frecuencia de solicitud de créditos y otros datos relevantes.

En caso de tener un historial desfavorable con deudas pendientes, es probable que se registre negativamente en una central de riesgo, lo cual suele ser evaluado por los bancos al aprobar préstamos.

(Seguir leyendo: ¿Cómo ahorrar para comprar una casa? Consejos de DataCrédito para lograr el sueño de vivienda propia).

Incluso el más mínimo retraso en los pagos puede resultar en este tipo de registro. No obstante, algunas entidades financieras ofrecen créditos que favorecen a personas en esta situación.

Es importante tener en cuenta que, si se está reportado en una central de riesgo al solicitar un préstamo, una vez que se regularizan las deudas y que la mora haya sido inferior a dos años, el registro se mantendrá por el doble del tiempo que duró la mora.

Opciones alternas de créditos para reportados

Si se encuentra en la posición en la que necesita aplicar a un préstamo, deberá reintegrarse al sistema financiero de alguna manera. ¿Cómo puede hacerlo? A través de estas alternativas:

Créditos por libranza: este tipo de crédito funciona como un mecanismo de recaudo, en el cual usted otorga poder a su empleador para que, durante los periodos de pago de nómina, ya sea mensual o quincenal, se descuenten las cuotas del préstamo directamente de su salario.
Créditos por prenda: este tipo de préstamo se basa en que usted ofrece como garantía un bien con valor, cuya custodia pasa a manos del prestamista, acreedor o entidad financiera durante el período en que el préstamo esté vigente. En caso de que usted incumpla sus obligaciones, el bien depositado en prenda puede ser subastado o vendido para recuperar el monto prestado.
Tarjeta de crédito amparada: similar a una tarjeta adicional, esta opción permite que el crédito y la titularidad sean de usted como propietario de la cuenta. La diferencia radica en que usted es responsable tanto del crédito como de la titularidad de la tarjeta.

¿Consultar el reporte financiero afecta el puntaje crediticio?

Las centrales de riesgo le permiten consultar su información financiera cuando usted lo desee. Es importante tener en cuenta lo siguiente:

La información se actualiza de manera periódica para reflejar su situación crediticia actual.
Existe la creencia errónea de que realizar múltiples consultas a su reporte financiero con varias entidades afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, esta afirmación no es necesariamente cierta.

Lo que sucede es que cuando se realizan consultas con varias entidades, los registros quedan guardados durante un período de tiempo, generalmente seis meses después de la consulta.

(Le puede interesar: Así es como puede recuperar y mantener su historial crediticio).

Si acumula varias consultas en este período, las entidades financieras pueden interpretar que está intentando solicitar varios productos financieros simultáneamente, lo cual se considera un factor de riesgo a la hora de otorgar un servicio.

¿Cómo saber si está reportado en DataCrédito?

La Historia de Crédito es una representación de su reputación crediticia ante las instituciones del sector económico. Esto simplifica los trámites al solicitar un crédito, al proporcionar a las entidades financieras una herramienta objetiva para analizar y tomar decisiones. Además, promueve prácticas responsables en el uso del crédito y sirve como una excelente carta de presentación comercial.

DataCrédito ofrece la posibilidad de consultar gratuitamente su historial crediticio en pocos pasos:

Visite el sitio web www.midatacredito.com.
Haga clic en 'Consultar gratis'.
Complete el registro e ingrese algunos datos como su número de identificación, nombre, apellidos, correo electrónico y número de celular.

Una vez registrado, será redirigido a su historial crediticio, donde encontrará un resumen general de sus reportes y cuentas abiertas y cerradas.

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*Esta información fue reescrita con la asistencia de una inteligencia artificial basada en información de DataCrédito, y contó con la revisión de una periodista y un editor.

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