Así puede conocer su nivel de riesgo, según el puntaje crediticio

Los bancos analizan su clasificación crediticia para otorgar o no préstamos de dinero.

Crédito bancarios (Imagen de referencia). Foto: iStock

PERIODISTA30.11.2021 12:25 Actualizado: 30.11.2021 13:55

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Las entidades bancarias del país tienen en cuenta el puntaje crediticio. Gracias a esa clasificación, analizan su historial de pago, reporte a centrales de riesgo y crean un perfil sobre su capacidad económica para aprobar o no créditos.

El puntaje crediticio, también llamado score, se mide de 0 a 1.000 puntos. Como lo reseñó el diario ‘Portafolio’, este depende de varios factores, por ejemplo: cumplimiento del pago de cuotas de otros créditos, nivel de endeudamiento de las personas y pagos de telefonía móvil.

A partir de esos datos, las entidades identifican el puntaje o nivel de riesgo que representa otorgarle a usted un préstamo de dinero u ofrecer distintos productos y servicios.

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La escala de riesgo que se maneja es:

- Puntaje mayor a 746: Riesgo muy bajo

- Puntaje entre 646 y 745: Riesgo bajo

- Puntaje entre 476 y 645: Riesgo moderado

- Puntaje entre 421 y 475: Riesgo medio

- Puntaje entre 386 y 420: Riesgo medio

- Puntaje entre 341 y 385: Riesgo medio

- Puntaje entre 301 y 340: Riesgo medio

- Puntaje entre 261 y 300: Riesgo alto

- Puntaje entre 150 y 260: Riesgo muy alto.

Así las cosas, si su puntuación es alta (mayor de 646), representa riesgos bajos para los bancos. En ese caso, tendría mayores posibilidades para acceder a créditos.

De hecho, un estudio de la financiara Bayport Colombia y la firma Experian, conocido por ‘Portafolio’, encontró que en promedio el 79 por ciento de los créditos de libranza otorgados por entidades financieras tradicionales se desembolsaron a personas con puntaje superior a 630 (riesgo moderado).

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¿Cómo puedo conocer mi puntaje crediticio?

Datacrédito tiene a su disposición una página web para que usted conozca cuál es su puntaje crediticio.

Al ingresar debe registrarse y podrá elegir varios planes. El gratuito le permite tener a su historia de crédito detallada, emitir alertas por suplantación o pérdida de cédula, reclamar a entidades bancarias y revisar si los bancos han consultado su puntaje.

Para contar con otras funcionalidades puede pagar el Plan Perfil de Crédito ($17.500 mensuales), Plan Protege ($21.500 al mes) y Plan ($23.500 mensuales).

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio y bajar el nivel de riesgo?

Usted debe evitar algunas prácticas que pueden afectar su puntaje crediticio. Según la firma Experian, estar más de 30 días en mora, incumplir el pago de créditos, tener su endeudamiento a tope y ser codeudor de un préstamo con pagos atrasados pueden bajarle el puntaje.

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El mercado ofrece la posibilidad de financiar toda la carrera con un crédito que se puede pagar en bajas cuotas mensuales y un plazo de cinco años o más. Foto:iStock

Lo ideal es que usted reconozca la información que reposa en las centrales de riesgo, no se sobreendeude, pague en las fechas establecidas y, en general, piense muy bien al momento de adquirir préstamos, de acuerdo con la firma citada.