¿Está endeudado? Opciones para enfrentar las altas tasas en tarjetas de crédito

Aunque en la actualidad no es un buen momento para endeudarse por el alto nivel al que han llegado las tasas de interés y por consiguiente el límite de la usura, a la que apuntan la mayoría de tarjetas de crédito, hay algunas opciones para enfrentar esta situación.

Los pagos dirigidos a compras específicas que algunos bancos permiten, se constituyen en una de las novedades para los clientes que usan sus plásticos.

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Así, el cliente puede escoger un pago mayor hacia una compra específica para tratar de que esta se salde antes del tiempo pactado.

La venta de la cartera a quien cobre menos es útil en estos momentos, pues es factible cambiar una deuda con intereses de más del 40% por otra al 20%, que aunque no es una ganga, por lo menos sí es la mitad de la original.

También está la conocida fórmula de comprar a un plazo de un mes e incluso dos, como ya lo están permitiendo algunas entidades, sin el pago de intereses, ni incluso cuota de manejo.

Otro consejo, como lo dice Camilo Quiñones, de la fintech Resuelve tu Deuda, es pagar el crédito más grande y costoso primero, pues esta es la mejor manera de empezar a ver la disminución en los acuerdos de pago que se tengan pendientes.

“Se relaciona directamente el préstamo más caro con la tasa de interés más alta. Liquidando el que mayor parte de los ingresos se lleva se podrá reducir la cantidad total que se paga por intereses”, asegura.

Hay que recordar que el Banco de la República comenzó a normalizar su política monetaria en septiembre de 2021 y ha llevado su tasa de intervención del 1,75% al 12% y se espera que el 27 de enero la vuelva a subir, ante el dato del 13,12% con el que cerró la inflación en 2022, una cifra que nadie estimaba.

Y en ese sentido, esa transmisión se ha dado hacia el mercado tanto para las colocaciones (créditos) y las captaciones (ahorros y CDT).

Asimismo, el interés bancario corriente (ibc), que calcula y certifica la Superintendencia Financiera ha subido de manera importante y la tasa de usura, que representa el valor máximo de los intereses remuneratorio o moratorio que puede cobrar un organismo a los agentes de la economía y se construye como 1,5 veces el ibc, en enero es de 43,26% para la modalidad de crédito de consumo y ordinario.

Con este cambio, el incremento de la tasa es de 180 puntos básicos con respecto al periodo anterior pues en diciembre era de 41,46%.

Quiñones también recomienda hacer bien el presupuesto de ingresos y gastos básicos como el mercado, la educación y la vivienda. “Estos tres puntos deberían alcanzar con el salario y quedar algo de ahorro”, dice.

Señala que “no se trata promover que la gente no se endeude, pero sí apretarse el cinturón y tratar de bajar el endeudamiento. Ahora, si la persona está muy endeudada puede solicitar asesoría con la fintech”.

Para David Perez-Reyna, profesor de la facultad de Economía de la Universidad de los Andes, un deterioro de la cartera podría se posible, pero no cree “que sea un problema grave para el sector bancario, porque en general está bien capitalizado”.

Andrés Giraldo, profesor de economía de la Universidad de los Andes, dijo que en este momento hay más incertidumbre con los préstamos a tasa variable que los de tasa fija.

“Ya la cartera estaba elevada y más allá de un peligro crediticio eso lleva a que las personas sean prudentes a la hora de endeudarse pues el Emisor encarece el crédito que implique la expansión del gasto en consumo e inversión pues el banco busca un aterrizaje suave de la economía”, dijo.

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