Noticia

Lo que dice la ley sobre el monto desde el cuál lo pueden reportar negativamente en Datacrédito en 2025

Las centrales de riesgo se encargan de recopilar, procesar y mantener actualizada la información financiera.

Link

Laura Lesmes Díaz

PERIODISTA14.04.2025 18:41 Actualizado: 14.04.2025 18:42

Comentar

En Colombia, el historial crediticio es uno de los pilares fundamentales de la vida financiera. Este registro, istrado principalmente por las centrales de riesgo como Datacrédito y TransUnion, no solo determina la posibilidad de acceder a créditos bancarios, sino que también puede influir en decisiones cotidianas como arrendar un apartamento, firmar un contrato de telefonía móvil o incluso aplicar a ciertos empleos.

El historial crediticio es un registro que recopila el comportamiento de pago de una persona frente a diversas obligaciones financieras.

Las centrales de riesgo, se encargan de almacenar, procesar y actualizar esta información. Su función no es juzgar al consumidor, sino reflejar fielmente su comportamiento de pago.

Una de las dudas más comunes entre los consumidores es si cualquier deuda puede generar un reporte negativo. Y la respuesta es sí: no importa si la deuda es de 1.000 pesos o de varios millones.

Sin embargo, la Ley 2157 de 2021, también conocida como la “Ley de borrón y cuenta nueva”, introdujo protecciones importantes para los consumidores con deudas de bajo valor.

Para el año 2025, toda deuda igual o menor al 15 por ciento del salario mínimo mensual, es decir de 213.525 pesos, entra en esta categoría. Y para poder ser reportada negativamente, se deben cumplir las siguientes condiciones:

La entidad acreedora debe notificar al deudor al menos dos veces, en días distintos.
Deben pasar al menos 20 días calendario entre la última notificación y el reporte a la central de riesgo.

Esto significa que, ante deudas pequeñas, el consumidor tiene un margen razonable de tiempo para ponerse al día sin ser afectado inmediatamente por un reporte negativo.

En casos donde la deuda excede el 15 por ciento del salario mínimo, el proceso es un poco más expedito. La entidad que presta el servicio o el crédito tiene la obligación de notificar una vez al deudor. Si pasados 20 días calendario no hay respuesta ni pago, el reporte negativo se puede efectuar.

Además, la normativa exige que se registre con precisión la fecha exacta en la que se incurrió en mora, ya que esta determina cuánto tiempo se mantendrá visible el reporte negativo.

Sobre cuánto tiempo permanece un reporte negativo en su historial. La ley establece que el reporte negativo se mantiene por el mismo tiempo que duró la mora, más un máximo de cuatro años adicionales una vez saldada la deuda.

Por ejemplo, si una persona se atrasó en el pago de una obligación durante seis meses y luego se puso al día, el reporte negativo permanecerá por cuatro años y seis meses.

Este tiempo puede afectar la posibilidad de acceder a nuevos productos financieros. Muchas entidades evalúan los últimos años del historial crediticio antes de tomar decisiones, por lo que tener un buen comportamiento de pago constante es esencial.

Los consumidores tienen derecho a conocer su historial crediticio de forma gratuita. Datacrédito y TransUnion ofrecen mecanismos en línea donde se puede verificar el estado del reporte, identificar si existe alguna mora o error, y hacer seguimiento a las obligaciones registradas.

Los expertos aconsejan revisar el historial por lo menos una vez al año y, en caso de encontrar inconsistencias, presentar los reclamos correspondientes a través de los canales oficiales de atención al .

Para Javier Torres, experto en educación financiera, “estar reportado en estas entidades no significa que una persona tenga un mal historial. Todos los ciudadanos con productos financieros aparecen allí. Lo que marca la diferencia es si los registros son positivos, es decir, si se paga puntualmente, o negativos, cuando hay moras o incumplimientos”, explicó.