Billeteras digitales continúan jalonando la bancarización de los colombianos

Dale!, Nequi, Daviplata, billeteras digitales que operan en el país, se están convirtiendo en el producto financiero que más está jalonando la bancarización en Colombia.  El 62,3 por ciento de la población adulta en el país tenía uno de estos depósitos al cierre del año pasado, superando en 6,4 puntos la cifra observada un año atrás. El desarrollo de estos productos ha ayudado a que la inclusión financiera este hoy en día en niveles récord del 92,3 por ciento, lo que indica que 34,7 millones de adultos cuentan con al menos un producto bancario, 1,2 millones de personas más que un año atrás.

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Las cifras se conocen a pocas horas de revelarse el análisis elaborado por Mastercard y la firma Americas Market Intelligence (AMI), 'El estado de la inclusión financiera después de Covid-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pago', que muestra el avance que ha tenido la región en este frente y a pocas horas de que inicie en Cartagena la 57 Convención Bancaria de Colombia, en la que el tema de la innovación, el crédito y los avances en inclusión hacen parte de su agenda.

La tenencia de productos de ahorro y transaccionales no es lo único que ha crecido en el país en el último año, según lo revela el Reporte de Inclusión Financiera 2022, elaborado por la Superintendencia Financiera y el programa estatal Banca de las Oportunidades.

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El informe también permite ve que los colombianos también están pudiendo acceder más al crédito. El indicador de adultos colombianos con un producto de crédito vigente se ubicó en 36,2 por ciento, 1,8 puntos porcentuales más que en 2021. 

El número de adultos con al menos un producto de crédito vigente en el país aumentó

de 12,6 millones en 2021 a 13,6 millones en 2022, un millón de personas más que en el 2021.

"El a financiamiento de los adultos en Colombia ha retomado los niveles prepandemia, luego de dos años del máximo deterioró", advierte el estudio en el que se reconoce que hay esfuerzos por realizar en esta materia, pese a que todas las modalidades de crédito tuvieron una tendencia creciente, salvo el microcrédito, que cayó 0,4 puntos porcentuales en 2022.

Así las cosas en 2022, solo 2,3 millones de adultos colombianos contaban con esta herramienta para financiar actividades productivas de baja escala. 

“Los resultados de 2022 nos impulsan a seguir trabajando para cerrar las brechas de financiamiento. Con la mira en 2026, aspiramos a que un millón de personas de la economía popular tengan a crédito formal, lo que permitirá mejorar su bienestar y el crecimiento de sus negocios”, señaló Paola Arias, directora de Banca de las Oportunidades.

Uno de los datos relevantes del informe tiene que ver con el uso que los colombianos le están dando a sus productos financieros, es decir, no solo ha crecido la tendencia de estos sino que cada vez es más el uso que la gente hace de estos. En efecto, en los últimos siete años, ese indicador aumentó en cerca de 13 puntos porcentuales al pasar de 64,5 por ciento a 77,2 por ciento.

Solo entre el 2019 y finales del año pasado ese incremento fue de 11,2 puntos porcentuales. Así, el número de productos financieros activos alcanzó los 29,1 millones, señala el informe oficial.

El Reporte de Inclusión Financiera del año pasado sigue mostrando que en el país hay una deuda con las zonas rurales y apartadas, donde si bien hay avances, a brecha frente a los centros urbanos es bastante amplia. 

En cuanto al a productos financieros, los adultos en municipios rurales dispersos cuentan con un indicador del 55,4 por ciento y las mujeres del 88,7 por ciento, muy por debajo del promedio nacional del 92,3 por ciento. Para los productos de depósito, estos indicadores se ubican en 54,6 y 87,7 por ciento para los residentes de municipios rurales dispersos y mujeres, respectivamente.

Al mirar el al crédito, la brecha se amplia aún más, solo el 18,1 por ciento de quienes viven en las zonas rurales dispersas, el 34,2 por ciento de las mujeres y el 26,4 por ciento de los jóvenes entre 18 y 25 años acceden a crédito, cifras inferiores a las del promedio nacional (36,2 por ciento).

“Para mejorar la inclusión financiera queremos un sistema más profundo y más competitivo en términos de productos y tasas de interés. Por esta razón desde la Superintendencia tenemos una misión múltiple: el desarrollo del sistema financiero con estabilidad. Necesitamos incentivar el ahorro y ampliar el crédito para impulsar la inversión y la economía popular, entre otros aspectos. Sólo de esa manera lograremos avanzar, no sólo en temas de inclusión financiera sino en generar una mayor contribución a la economía del país y al bienestar de las personas”, señaló César Ferrari, Superintendente Financiero.

A pesar de que la penetración de los seguros en el país también viene en aumentos, el año pasado alcanzó el 3,2 por ciento -valor de las primas emitidas como proporción del producto interno bruto (PIB)- esta continúa siendo baja. No obstante, el RIF 2022 deja ver que, quizás la pandemia motivó más a las personas a invertir más en seguros para ampararse ante cualquier eventualidad.

Y es que mientras en 2019 una persona invertía en promedio unos 609.000 pesos en asegurarse, el año pasado esa cifra fue de 915.000 pesos, 50,2 por ciento más o 306.000 pesos más. Solo frente al 2021 ese incremento fue del 17 por ciento.

"Las líneas de negocio que más aportaron al crecimiento de las primas emitidas

fueron pensiones Ley 100, vida grupo, riesgos laborales, automóviles y Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (Soat).

El informe también advierte que los microseguros apenas representan el 2 por ciento del volumen del negocio. Las compañías de seguros de vida emitieron 61,4 por ciento de las primas de microseguros, y las generales, 38,6 por ciento.

"Las líneas de negocio más representativas en los microseguros el año pasado fueron vida grupo voluntario (45,6 por ciento de las primas), accidentes personales (22,4 por ciento) y vida individual (8 por ciento). En estos tres ramos se concentran el 76 por ciento de las primas emitidas en microseguros, donde participan con menores montos otras líneas de negocio como los seguros exequiales, incendio, terremoto y salud. Con primas menores a los 10. 000 millones en 2022, se registraron desempleo, agropecuario, hogar y responsabilidad civil", precisa el reporte.