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Fondos voluntarios de pensión: qué son, cuáles son sus beneficios y cómo funcionan

Una experta señala las ventajas de invertir en un fondo de pensiones voluntarias.

Estas son las ventajas de ahorrar para su futuro.

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Alejandra Ospina Cordero

PERIODISTA10.04.2024 12:16 Actualizado: 12.04.2024 06:47

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En el mundo de las finanzas personales, encontrar maneras eficientes de invertir nuestro dinero es crucial para asegurar un futuro cómodo y libre de preocupaciones económicas. Una de las alternativas de inversión que ha capturado la atención de expertos y principiantes por igual es la de los Fondos de Pensiones Voluntarias.

A pesar de que el término 'pensión' pueda llevarnos a pensar exclusivamente en el retiro, estos fondos ofrecen una serie de beneficios que trascienden la mera acumulación de recursos para la jubilación.

(Lea: ¿Qué sucede con los aportes de la pensión cuando el cotizante fallece? Le contamos si puede reclamar).

¿Qué son los Fondos Voluntarios de Pensión?

Según Claudia Uribe, asesora financiera certificada y experta en finanzas de inversiones, los fondos voluntarios de pensión son, en esencia, plataformas de inversión.

(Además: Siete de cada 10 colombianos están pensando en tomar un nuevo crédito este año).

Estos fondos permiten a los individuos invertir en una amplia variedad de activos, desde bonos y acciones hasta proyectos inmobiliarios y monedas extranjeras, con el objetivo principal de hacer crecer su capital.

El nombre puede ser un poco engañoso, pues aunque estos fondos pueden complementar la pensión obligatoria, su verdadero valor radica en los beneficios únicos que ofrecen gracias a estar regulados bajo condiciones especiales ligadas al ámbito pensional.

Beneficios clave de los Fondos Voluntarios de Pensión

a Portafolios Diversificados: Invertir en un fondo voluntario de pensión significa tener la posibilidad de distribuir el dinero en diferentes tipos de activos, lo cual es fundamental para mitigar riesgos.
Ahorro en Transacciones: Los inversionistas se ahorran el 4 por mil en las transacciones, lo cual, aunque parece menor, puede sumar una cantidad significativa con el tiempo.
Exención de Retención en la Fuente: Bajo ciertas condiciones, los rendimientos generados por estos fondos no están sujetos a retención en la fuente, lo que aumenta la rentabilidad de la inversión.
Planeación Tributaria: Es posible hacer una planeación tributaria eficiente con los rendimientos generados, optimizando así la carga fiscal.
Pago de Seguridad Social: Cuando los rendimientos son superiores a un salario mínimo, es posible planear el pago de la seguridad social, lo que añade un beneficio social importante.

¿Cómo funcionan y cómo iniciar?

Iniciar en los fondos voluntarios de pensión es accesible; con inversiones desde 50.000 pesos colombianos, prácticamente cualquier persona puede empezar a invertir.

(Además: ¿Cómo evitar ser víctima de fraude digital al adquirir un producto en internet?).

Cada fondo cuenta con diversos portafolios, y cada uno de estos, a su vez, está compuesto por diferentes activos.

Esto significa que al invertir, por ejemplo, en un portafolio de acciones estadounidenses, el dinero se distribuye entre varias empresas, ETFs e índices en EE. UU., proporcionando una diversificación automática y simplificada.

Rendimientos y riesgos

Los rendimientos en los fondos voluntarios de pensión varían según múltiples factores: los objetivos del inversor, el horizonte de tiempo, el perfil de riesgo, y la composición del portafolio escogido.

Los inversores pueden optar por estrategias conservadoras, con rendimientos modestos pero seguros, o estrategias más agresivas, que pueden generar rendimientos significativamente mayores a la inflación. Sin embargo, es vital educarse y contar con asesoría experta para tomar decisiones informadas.

En general, los fondos voluntarios de pensión representan una herramienta de inversión altamente atractiva, no solo por sus beneficios fiscales y financieros sino también por la flexibilidad y diversificación que ofrecen.

(Lea más: Renta ciudadana: beneficiarios recibirán pagos más seguido, pero el subsidio será de menos dinero).

Como cualquier inversión, es importante acercarse con conocimiento y cautela. Claudia Uribe resalta la importancia de la educación financiera y la asesoría profesional para maximizar los beneficios de estos fondos, lo que reafirma la necesidad de compartir y divulgar este conocimiento para ayudar a otros a tomar decisiones financieras más inteligentes.

En un mundo donde la seguridad financiera es más importante que nunca, los fondos voluntarios de pensión surgen como una opción poderosa para quienes buscan optimizar sus inversiones y asegurar un futuro más próspero y tranquilo.

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*Esta información fue reescrita con la asistencia de una inteligencia artificial basada en información de El Tiempo y contó con la revisión de una periodista y un editor.

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