Solidez bancaria, desarrollo financiero y más inversión, los mensajes en inicio de la Convención Bancaria

Mario Pardo Bayona, presidente del BBVA Colombia y de la junta directiva de la Asobancaria, Leonardo Villar, gerente del Banco de la República y César Ferrari, superintendente Financiero, quienes estuvieron en el de instalación de dicho evento anual, coincidieron en que lo peor de la difícil coyuntura por la que ha pasado el país está quedando atrás y que lo que sigue ahora es una etapa en la que el país requiere un nuevo impulso de cara a este segundo semestre del año y al 2025.​

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También coincidieron en que no hay crisis financiera y que, por el contrario, el sector se mantiene muy sólido y ello se refleja en los altos niveles de solvencia y de liquidez que tienen las entidades.

​"No hay crisis financiera ni se está cerca a una crisis", enfatizó Jonathan Malagón, presidente de la Asobancaria, quien dijo, por su parte, que además de los indicadores saludables del sector, el país cuenta "con esquemas de supervisión agobiantes muchas veces, pero necesarios y efectivos, a lo que se une también el cumplimiento de los estándares internacionales de regulación".

De hecho, para fortalecer esos estándares internacionales se han realizado 12 capitalizaciones a nueve entidades bancarias en el país, entre las que se destacan la de Davivienda por 720.000 millones de pesos, Mibanco por 55.000 millones, Bancamía por más de 50.000 millones y la anunciada por BBVA por cerca de 940.000 millones, entre otras.
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Precisamente, frente a esa situación compleja, Leonardo Villar, gerente del Banco de la República, durante su intervención en el inicio de la Convención, señaló que "tal como ha sucedido con muchos otros sectores, el financiero ha tenido que pagar un costo importante en el proceso de ajuste reciente" realizado por la autoridad monetaria para tratar de encausar la economía.

Dijo, por ejemplo, que el resultado de esa política monetaria restrictiva implicó aumentos importantes en los costos de fondeo y aumentos en las tasas de interés
de los créditos para los clientes, lo que unido a la desaceleración económica, derivó en un fuerte deterioro en los indicadores de cartera en riesgo y cartera vencida, generando mayores gastos en provisiones y castigos de cartera, que han implicado pérdidas importantes para un número considerable de intermediarios. 

Sin embargo, pese a esas dificultades, el gerente del Emisor destacó que el conjunto de  establecimientos de crédito continúa generando rentabilidades positivas y que "incluso las entidades que han tenido pérdidas mantienen indicadores de solvencia muy por encima de los mínimos requeridos por la regulación. Tras un proceso de ajuste muy fuerte y ciertamente doloroso, el sistema financiero se mantiene absolutamente sólido y en condiciones para retomar un crecimiento sano y sostenible de cara al futuro", precisó. 

E insistió, al respecto, que "todos los indicios sugieren que lo peor y más doloroso del proceso de ajuste ya quedó atrás".

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Pero para que el sector financiero pueda superar este bache es necesario que la economía recobre su dinámica, para lo cual, como lo comentó en su intervención Mario Pardo, presidente de la junta directiva de la Asobancaria, se requiere de la unión de fuerzas de todos los sectores, del gobierno y los colombianos, en general.

"Estamos en momentos retadores" en los que la inversión es uno de los temas fundamentales "para alcanzar los objetivos que todos tenemos para Colombia en el largo plazo", dijo en el inicio de su intervención. En el que agregó que "solo eliminaremos la pobreza si conseguimos acelerar el crecimiento económico... y los economistas han demostrado ampliamente que lo que más impacto tiene en el desarrollo económico es la inversión, especialmente la privada". 

Sin embargo, mencionó que Colombia tiene uno de los niveles de inversión más bajos que cualquier región del mundo y esto se debe, entre muchos factores, también a los bajos niveles de ahorro que sobresalen entre los peores del planeta en todos sus ámbitos tanto en las familias, como las empresas y en el sector público, por eso hizo un llamado para que se trabaje en esos dos frentes y así alcanzar el propósito de recuperar la dinámica de la economía.
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​En ese sentido, dijo que se debe trabajar en varios aspectos, empezando por incentivar fiscalmente el ahorro y/o desincentivar fiscalmente el consumo. También, reduciendo el uso del efectivo, a través de la implementación del sistema de pagos inmediatos de bajo valor del Banco de la República, impulsando los pagos electrónicos y eliminando el recaudo anticipado de impuestos atados a esos pagos electrónicos (Retefuente, ReteICA).

Otro aspecto importante es evitar que salgan recursos del país y buscar mecanismos para atraer más ahorro extranjero y esto, en su opinión, se logra permitiendo cuentas en dólares y otras divisas en Colombia; incentivando la inversión del ahorro institucional público y privado en Colombia y permitiendo la inversión de CDT a extranjeros en el mercado primario.

En cuanto al aumento de la capacidad de financiación de la inversión por parte del sector privado, mencionó que es necesario incentivar regulatoriamente la cartera comercial, asegurar que el ahorro pensional y asegurador se invierta en mayor medida a largo plazo en el sector privado colombiano.

Y para elevar el atractivo de la inversión en el país Pardo Bayona insistió en la necesidad de aumentar la disciplina fiscal pública para reducir el riesgo país y las tasas, que más recursos del presupuesto se destinen a inversión, que se establezca una política pública que apoye a los sectores exportadores, que se reduzcan los impuestos en el sector productivo y que haya un trabajo conjunto "entre sector público y privado, sector real y financiero, en una cultura más propositiva, centrada en lo que nos une y en construir sobre lo construido".

Desde la supervisión también se viene haciendo esfuerzos para superar pronto la situación actual y avanzar hacia un sector que sea mucho más competitivo y que brinde mayor al crédito a todos los segmentos del país. César Ferrari, superintendente Financiero, señaló, en ese sentido, que la entidad a su cargo está trabajando en cinco frentes específicos que le permitirá al país lograr esos objetivos trazados.
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​El primero de estos es el avance de lo que se conoce las finanzas abiertas, con lo que se busca promover la competencia de los mercados, generar simetría de información y elevar la oferta de productos a los consumidores.

Otro de los temas que trabajan en la entidad tiene que ver con la modernización de la supervisión financiera, a través de un sistema centralizado de información en línea a través de una ‘intranet’ (supervisión digital); un tercer elemento es la actualización de la matriz de riesgos que aplican tanto a la Superfinanciera como a sus vigilados que potencian los riesgos tradicionales.

Un cuarto frente se relaciona con la depuración normativa (circulares Básica Jurídica y Básica Contable y Financiera) con el fin de promover el desarrollo y la estabilidad
de las industrias supervisadas, y por último, está la transformación de la estructura y las
capacidades de la Superfinanciera, que incluye la separación de las funciones misionales: autorización, supervisión, de sanción, intervención o resolución de entidades, precisó Ferrari