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‘Hay que trabajar mucho mejor la capacidad de invertir que tiene Colombia’: BBVA
Para Mario Pardo, presidente de la entidad "se necesita más ahorro e inversión para tener un crecimiento más sostenible".
Mario Pardo Bayona es el presidente del español BBVA en Colombia y en la actualidad también es el presidente de la junta directiva de la Asobancaria en el país. Foto: BBVA
PERIODISTA ECONÓMICOActualizado:
Lo peor de la actual coyuntura económica está quedando atrás, por lo que hacia adelante "nos tenemos que fijar en el siguiente ciclo de crecimiento. Allí va a ser crítico que trabajemos mucho mejor la capacidad de invertir del país". Es apenas uno de los mensaje que les quiere dejar a los empresarios, banqueros, al gobierno y al país en general Mario Pardo Bayona, presidente del BBVA Colombia y de la junta directiva de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) en el inicio de la '58 Convención Bancaria, La voz de Colombia', que tendrá su desarrollo esta semana n Cartagena.
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Para el directivo es claro que este 2024 no ha sido un año fácil y que si bien en el arranque hubo complicaciones, el segundo semestre puede tener otra cara con unas tasas de interés mucho más bajas y una inflación cada vez menor y controlada. "Para 2025 nuestra perspectiva es que tendremos un crecimiento del entorno cercano al 3 por ciento del producto interno bruto (PIB) que está, más o menos, en línea con el crecimiento histórico de Colombia", señaló.
En una coyuntura de lento descenso de las tasas, débil crecimiento económico y alta inflación, ¿cuál es el mensaje que lleva a la Convención Bancaria?
En los últimos cuatro años hemos tenido un proceso extraordinario desde una perspectiva de ciclos macroeconómicos. Tuvimos primero una pandemia, luego un repunte de la actividad magnífico; 2021 y 2022 fueron años de crecimientos históricamente altos y, luego esto desembocó en niveles de inflación desbordados, por lo que el Banco de la República se vio obligado a subir los tipos de interés con mucha fuerza pasando del 1,75 al 13,25 por ciento en apenas año y medio. Eso lo que ha traído, es lo previsible: una fuertísima desaceleración y por eso, tenemos hoy una situación que viene desde la segunda mitad de año pasado: unos niveles de crecimiento económicos muy bajos.
El mensaje principal que presentaré en la Convención Bancaria es que ya estamos pasando esa fase de controlar la inflación. La inflación viene cayendo con fuerza y por tanto, nos tenemos que fijar en el siguiente ciclo de crecimiento. Allí va a ser crítico que trabajemos mucho mejor la capacidad de invertir del país. Necesitamos más ahorro y mucha más inversión para poder tener un crecimiento más sostenible en el tiempo.
El mensaje principal que presentaré en la Convención Bancaria es que ya estamos pasando esa fase de controlar la inflación. La inflación viene cayendo con fuerza y por tanto, nos tenemos que fijar en el siguiente ciclo de crecimiento. Allí va a ser crítico que trabajemos mucho mejor la capacidad de invertir del país. Necesitamos más ahorro y mucha más inversión para poder tener un crecimiento más sostenible en el tiempo.
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Pero, tardará tanto, entre año o año y medio, la recuperación de la cartera de crédito cómo aseguran algunos expertos…
La cartera es un reflejo acentuado de lo que ocurre a nivel macroeconómico, este primer semestre del 2024 estamos viendo cómo todavía la economía está en una fase de muy bajo crecimiento, y por eso, la cartera está básicamente plana. Pensamos que en la segunda mitad tendremos mayor crecimiento económico y por tanto, la cartera irá repuntando.
Para 2025 nuestra perspectiva es que tendremos un crecimiento del entorno cercano al 3 por ciento del producto interno bruto (PIB) que está, más o menos, en línea con el crecimiento histórico de Colombia y por tanto, también la cartera tendría un crecimiento más o menos en línea con las cifras históricas. Nosotros prevemos alrededor de un 6 por ciento de la cartera en 2025. Por tanto, tenemos un lento crecimiento en 2024, pero se viene un año de normalización en 2025.
Para 2025 nuestra perspectiva es que tendremos un crecimiento del entorno cercano al 3 por ciento del producto interno bruto (PIB) que está, más o menos, en línea con el crecimiento histórico de Colombia y por tanto, también la cartera tendría un crecimiento más o menos en línea con las cifras históricas. Nosotros prevemos alrededor de un 6 por ciento de la cartera en 2025. Por tanto, tenemos un lento crecimiento en 2024, pero se viene un año de normalización en 2025.
¿Teme que el deterioro de la cartera continúe avanzando y siga golpeando los balances de las entidades debido a las mayores provisiones que deben hacer?
Yo no lo creo, al menos no en un nivel material. Las cosechas ya vienen con ligeras mejoras y lo que esperamos es que estas se sigan consolidando en los siguientes meses y por tanto, que lo peor ya está detrás nuestro. De hecho, pensamos que el 2023 y los primeros meses de 2024, han sido los más bajos en crecimiento tanto en lo económico como en el deterioro de las carteras del sector financiero.
¿Cómo desde la banca se puede afrontar el estancamiento del crédito, sobre todo, en dos sectores claves para el crecimiento, como son la infraestructura y la construcción?
Mario Pardo Bayona, presidente del BBVA Colombia Foto:BBVA
Estos dos sectores son importantes, generan alta inversión y buenos niveles de empleo. Son renglones que requieren de dos ingredientes: por un lado, trabajar una agenda común entre el Gobierno y sector privado: una agenda pública-privada, y en segundo lugar, unos tipos de interés lo suficientemente bajos que actúen como incentivos de inversión.
Respecto a lo primero, la agenda común entre el Gobierno y el sector privado, nosotros consideramos y creemos que a nivel de la construcción se ha venido avanzando bien y en infraestructura también se han tenido avances, pero aún se requiere más trabajo.
Y frente a los tipos de interés, vemos como los tipos se están corrigiendo a medida que la inflación ha bajado en los primeros meses del año y hemos visto una caída de 150 puntos básicos en la tasa del Banco de la República.
Para la segunda mitad de año lo que el mercado espera es una caída adicional entre 300 y 400 puntos básicos en la tasa de referencia del Emisor. Por lo tanto, estaremos viendo en la segunda mitad del 2024 unos tipos de interés suficientemente bajos para poder dinamizar estos dos sectores que son tan importantes para el desarrollo del país.
Respecto a lo primero, la agenda común entre el Gobierno y el sector privado, nosotros consideramos y creemos que a nivel de la construcción se ha venido avanzando bien y en infraestructura también se han tenido avances, pero aún se requiere más trabajo.
Y frente a los tipos de interés, vemos como los tipos se están corrigiendo a medida que la inflación ha bajado en los primeros meses del año y hemos visto una caída de 150 puntos básicos en la tasa del Banco de la República.
Para la segunda mitad de año lo que el mercado espera es una caída adicional entre 300 y 400 puntos básicos en la tasa de referencia del Emisor. Por lo tanto, estaremos viendo en la segunda mitad del 2024 unos tipos de interés suficientemente bajos para poder dinamizar estos dos sectores que son tan importantes para el desarrollo del país.
Avances en la construcción del intercambiador vial de la calle 72 con Avenida Caracas, obra que hace parte de la Primera Línea del Metro de Bogotá. Foto:Milton Diaz / El Tiempo
Ya pasaron cinco meses de este 2024, ¿cómo le está yendo al banco en Colombia?
El sector financiero cíclico y nosotros como BBVA no somos la excepción, este es un año duro macroeconómicamente y nosotros también lo estamos sufriendo, en primera persona. El comienzo de año ha sido complicado en una perspectiva de cuenta de resultados, pero también hemos visto cómo este segundo trimestre ya pinta mejor que el primero y estamos convencidos de que tenemos un inicio de año duro, pero que terminaremos en un entorno mucho más positivo.
¿Cuál es el foco para lo que resta del año?
El foco es acompañar financieramente a nuestros clientes, personas naturales y empresas, en sus necesidades para que puedan alcanzar sus objetivos personales y profesionales. En este momento del ciclo es especialmente importante acompañar a las empresas en sus ciclos de inversión, para poder recuperar el crecimiento que de manera tan significativa necesitamos en Colombia y que es tan anhelado por los colombianos y colombianas y así avanzar en una sociedad más verde, más justa y más inclusiva.
Sede central del español BBVA en uno de los centros financieros de Bogotá, Colombia. Foto:El Tiempo / cortesía
BBVA está a un par de años de cumplir tres décadas de operaciones en Colombia, ¿Los resultados hasta ahora se ajustan a la expectativa que desde un comienzo se tenían?
Han sido 30 años muy satisfactorios, hemos crecido el negocio bancario de manera significativa y también muchos productos financieros a través de las aseguradoras, la fiduciaria y la comisionista y también con otros vehículos como Open Pay en los cuales hemos invertido en el país y que nos han convertido en el principal inversionista extranjero del sector financiero.
Contamos además con 7.000 colaboradores, a quienes aprovecho para agradecer por su trabajo a diario. También estamos muy orgullosos de la presencia en el país de la Fundación Microfinanzas BBVA, como fundador y accionista de control de Bancamía.
Más allá de estar muy satisfechos con estos casi 30 años, también estamos convencidos que lo mejor para Colombia y lo mejor para BBVA, está por llegar.
Contamos además con 7.000 colaboradores, a quienes aprovecho para agradecer por su trabajo a diario. También estamos muy orgullosos de la presencia en el país de la Fundación Microfinanzas BBVA, como fundador y accionista de control de Bancamía.
Más allá de estar muy satisfechos con estos casi 30 años, también estamos convencidos que lo mejor para Colombia y lo mejor para BBVA, está por llegar.
El banco, por lo general, siempre apunta a ser el primero en los mercados en los que está ¿qué tan difícil ha sido lograr esa meta en el país?
Nosotros apuntamos a crecer y ser muy relevantes en los mercados donde estamos, de hecho en todos los mercados en los que estamos somos uno de los bancos principales y en Colombia también somos un banco muy relevante, somos el primer banco internacional, uno de los cuatro bancos considerados sistémicos. También es verdad que en Colombia tenemos un espacio de crecimiento enorme y a eso le estamos apostando con el enorme trabajo diario de los casi 7.000 colaboradores de BBVA en Colombia y con todo el apoyo del Grupo.
El uso de tecnologías es, sin duda, una oportunidad para elevar la inclusión financiera, sobre todo, de las personas que viven en zonas rurales apartadas Foto:BBVA
BBVA tiene una apuesta muy grande en la digitalización ¿en qué va este proceso y qué novedades vienen en este frente?
Vamos muy bien en la digitalización, en los últimos cuatro años hemos duplicado los equipos de desarrollo de software y hemos doblado el presupuesto de inversión en tecnología en los últimos años. Eso nos ha permitido traer un buen número de las tecnologías más avanzadas del Grupo BBVA, de las cuales las más tangibles, son las nuevas aplicaciones móviles.
A mediados de 2022 trajimos la aplicación global de BBVA para empresas y en 2023 lo mismo pero para personas naturales y eso representa la mejor tecnología, la más rápida y segura, que también nos protege de la mejor manera posible a los ataques de fraude y ciberdelincuencia.
Y tenemos todavía más planes para estos años venideros, pues uno de nuestros objetivos es ser el banco más avanzado de Colombia tecnológicamente.
A mediados de 2022 trajimos la aplicación global de BBVA para empresas y en 2023 lo mismo pero para personas naturales y eso representa la mejor tecnología, la más rápida y segura, que también nos protege de la mejor manera posible a los ataques de fraude y ciberdelincuencia.
Y tenemos todavía más planes para estos años venideros, pues uno de nuestros objetivos es ser el banco más avanzado de Colombia tecnológicamente.
Primer bono de biodiversidad
El BBVA continúa elevando su apuesta por la biodiversidad, por ello, junto con la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés), anunciaron el primer bono de biodiversidad del mundo por 50 millones de dólares, recursos que estarán encaminados a financiar proyectos enfocados en reforestación, regeneración de bosques naturales en tierras degradadas, conservación o rehabilitación de manglares, agricultura climáticamente inteligente, restauración de hábitats para la vida silvestre, entre otros.
Alfonso García Mora, vicepresidente para Europa, América Latina y el Caribe de IFC, señaló que: “El apoyo a proyectos de conservación contribuye a mitigar los efectos adversos del cambio climático y salvaguardar la biodiversidad. Esta futura emisión de bonos cuenta con el potencial de aumentar el al financiamiento disponible para iniciativas que conservan, restauran y protegen la biodiversidad en Colombia".
Las condiciones de tasas y tiempos para acceder a estos recursos aún no están definidas, pero según Mario Pardo, presidente del BBVA dijo que estas dependerán de varos factores, entre estos, las características de cada uno de los proyectos a financiar.
El año pasado, BBVA Colombia financió más de 214.800 millones de pesos en destinos alineados a biodiversidad, conservación, uso del suelo y la conservación del hábitat terrestre, entre ellos, proyectos de agricultura inteligente para la preservación del microbioma; conservación de hábitats marinos y de agua dulce a través de la financiación de proyectos de pesca respetuosa y recuperación de humedales y cuerpos de agua; proyectos de conservación de especies de mamíferos y aves y, proyectos de turismo ecológico.
Alfonso García Mora, vicepresidente para Europa, América Latina y el Caribe de IFC, señaló que: “El apoyo a proyectos de conservación contribuye a mitigar los efectos adversos del cambio climático y salvaguardar la biodiversidad. Esta futura emisión de bonos cuenta con el potencial de aumentar el al financiamiento disponible para iniciativas que conservan, restauran y protegen la biodiversidad en Colombia".
Las condiciones de tasas y tiempos para acceder a estos recursos aún no están definidas, pero según Mario Pardo, presidente del BBVA dijo que estas dependerán de varos factores, entre estos, las características de cada uno de los proyectos a financiar.
El año pasado, BBVA Colombia financió más de 214.800 millones de pesos en destinos alineados a biodiversidad, conservación, uso del suelo y la conservación del hábitat terrestre, entre ellos, proyectos de agricultura inteligente para la preservación del microbioma; conservación de hábitats marinos y de agua dulce a través de la financiación de proyectos de pesca respetuosa y recuperación de humedales y cuerpos de agua; proyectos de conservación de especies de mamíferos y aves y, proyectos de turismo ecológico.
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