Datacrédito: ¿qué puntaje crediticio da mayor probabilidad de acceder a un préstamo?

El puntaje es solo uno de los elementos que analiza el banco para aprobarle o no un crédito.

Se busca reemplazar las palabras ‘mil pesos’ por las de ‘nuevos pesos’. Foto: Édmer Tovar / EL TIEMPO

PERIODISTA18.01.2024 07:32 Actualizado: 18.01.2024 10:20

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A la hora de aprobar un préstamo, los bancos en Colombia tienen en cuenta varios aspectos. Por ejemplo, aparece el denominado puntaje crediticio, un número que les permite analizar la capacidad financiera del solicitante.

(Además: Así puede conocer su nivel de riesgo, según el puntaje crediticio).

El puntaje crediticio, también llamado score en inglés, se elabora a partir del reporte de las centrales de riesgo. Una de ellas es DataCrédito, entidad privada que recibe información de bancos, empresas y otras organizaciones financieras.

Aunque no es la única central de riesgo, los bancos pueden revisar en ella qué tipo de comportamiento tiene usted para darle luz verde a créditos y otros servicios.

¿Cuáles son los puntajes de DataCrédito?

Existen diferentes tipos de créditos. Foto:iStock

DataCrédito, a través de su portal Midatacrédito, maneja un puntaje de 150 a 950. La entidad precisa que no existe un puntaje negativo, como -100 o similares.

El cálculo del puntaje se hace teniendo en cuenta sus obligaciones financieras, "experiencia crediticia, utilizaciones y cupos disponibles en tus tarjetas de crédito, saldos y cuotas de tus créditos, aperturas recientes de productos, diversidad de su portafolio, número de productos abiertos y cerrados, cupos disponibles en rotativos, entre otros", señala la entidad en su portal oficial.

(También: Conozca las alternativas para salir de Datacrédito y centrales de riesgo sin endeudarse).

¿Qué puntaje de Datacrédito da mayor probabilidad de obtener un crédito?

"A mayor puntaje mejor comportamiento financiero y representa un riesgo mínimo para la entidad o empresa que financie productos", dice la entidad.

En billetes de $ 100.000 ya circula en las calles más plata que en los de mil. Foto:Leonardo Muñoz / EFE

DataCrédito aclara que, "en términos generales", contar con un puntaje mayor le brinda mayores probabilidades de acceder a un crédito. Por ejemplo, estar más cerca de los 950 puntos sería lo ideal.

Eso sí, los puntajes bajos no significan que le negarán el préstamo, ya que la decisión corresponde exclusivamente al banco, el cual tiene unas políticas internas y analiza, a la vez, aspectos como la cantidad de plata que solicitó, sus ingresos y más, explica DataCrédito.

(Vea: En estos casos el cónyuge puede entrar en la repartición de la herencia en Colombia).

¿Cómo saber su puntaje de DataCrédito?

El portal Midatacrédito le permite a las personas consultar su puntaje crediticio. Puede acceder de manera gratuita y conocer la información positiva o negativa que han reportado las entidades bancarias. Deberá pagar para saber con precisión qué score tiene.

Este es el paso a paso:

1. Ingrese al portal oficial de Midatacrédito.

Portal Midatacrédito, en el que puede consultar su puntaje crediticio. Foto:Captura de pantalla

2. Diligencie su número de cédula para saber si tiene cuenta activa en el portal. Si no tiene cuenta, debe registrarse con su nombre, correo y número de celular. Además, debe aceptar las condiciones y el tratamiento de sus datos.

3. Una vez tenga cuenta gratuita o de pago, podrá acceder. Allí encontrará la pestaña ‘Historia de crédito’ en la cual aparecerán las obligaciones de pagos que tiene, como telefonía celular, préstamos, entre otros. Cada obligación le indicará si tiene un reporte positivo o negativo.

4. También, tendrá la posibilidad de saber su puntaje crediticio en una de las pestañas del portal.

(Más: Pilas: estos bienes no se incluyen en la repartición de la herencia en Colombia).

¿Cómo mejorar su puntaje crediticio?

Usted debe evitar algunas prácticas que pueden afectar su puntaje crediticio. Por ejemplo, estar más de 30 días en mora, incumplir el pago de créditos, tener su endeudamiento a tope y ser codeudor de un préstamo con pagos atrasados pueden incidir en su score.

Cuando una persona acepta ser codeudor entra en la relación entre la entidad que hace el préstamo y el deudor. Foto:iStock

Como mejorar el puntaje es un proceso que toma tiempo, según DataCrédito, se aconseja que pague sus obligaciones sin retrasos y disminuya los saldos de sus préstamos.

(Puede ampliar: ¿Cómo averiguar el puntaje en Datacrédito y mejorar la calificación? Le explicamos).

"Hay otras variables que tienen un impacto en el tiempo, como lo es su experiencia crediticia, o el número de créditos abiertos y cerrados", dice la entidad en su portal.